重生1979-第94章
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看着崔雷的样子，我认真地向他说教“雷子，还记得我下飞机的时候问你‘为什么你和萨兰诺娃差距那么大’这句话吗？其实你还真的是和她有差距，不在钱上而是在心态和思维上。你为什么就要事必躬亲呢，为什么只知道集权，而不知道放权把事情交给下头的人去做呢”？崔雷明显对我的话不屑一顾，摇着头反问“那要是他们做不好呢？你这两件事儿每一件都这么大动静，你就不怕他们出点纰漏”？
“不怕！”我颇为自得的点点头，向崔雷分析说“我手底下帮我做这些事儿的每个人，都是我暗中考察了很久的，而且我在他们每个人身边都钉了钉子，所以我既明白他们的能力，又每时每刻的清楚地掌握着他们的动向，有错误可以及时更正，也永远不怕他们的背叛。换句话讲，只有我知道他们是谁，而他们根本就不知道自己的老板是谁，所以刀永远在我手里。今天如果不是为了整个欧洲这笔数额巨大的黑金，我根本就不会和巴达切夫见面”！
“奸！”崔雷笑骂了我一句，不由自主的打量了我几眼后摇着头叹息“我可没你那脑子，也没有什么欧洲第一杀手做保镖，所以还是多劳碌点吧”！“你脑袋挺大的！”我也顺着他的话题调笑了一句，半真半假的说“其时你可以在身边养几个人，专门让他们去负责那些见不得光的事情。而一旦出事儿，你完全可以用手段让他们扛下来，从而将自己从容出局。你只要保证让他们之间不见面，形不成威胁你的小团体，就可以高枕无忧咯”！
“你是在教我学坏”！崔雷饶有深意的感叹了一句后，一脸好奇的问“叶子，其实你刚才说的我都不太懂，巴达切夫凭什么会对你模棱两可的话那么感兴趣呢？你手底下的人真的有把握吃下每年这小1000亿的美子”？看着崔雷的样子，我笑着解释道“雷子，巴达切夫不是第一次洗钱，所以我只要点到为止的告诉他我的方法就可以了。而他之所以那么热情，是因为贝怡手里的东西可以让他变成俄罗斯地下组织里真正的教父，所以我们两个只不过是在用彼此即将获得的利益相互担保”！
“成心是吧？！”崔雷不满的向我撇撇嘴“我都不耻下问了，你小样儿的还藏着掖着啊，是不是怕我戗行啊”？看着崔雷对知识的渴求，我无所谓的说“我还真不怕你戗行，就怕你不知道从哪开始！你知道什么钱才能定义为黑金吗”？“不干净的钱呗”崔雷没营养的应付了一句，旋而认真的说“黑手党手里的保护费、走私和贩毒的收入、官僚手里的赃款以及其他上不了台面的所有现金的统称”。
“就算是吧”我淡淡的吐了个烟圈，缓慢的解释道“其实黑金的定义很简单，就是一切能被政府机关定义为非法，并因此而对其所有者提出指控的那些资金，包括现金和银行信用。而这些人为了逃避被指控，所以才要拼命的想把自己的财产合法化，也就相应的出现了洗钱这么一说”。
说到这里，我笑着问崔雷“你的夜总会平时没少隐瞒收入吧？其实你也是在洗钱，只不过你的目的是为了转移财产，以求达到隐瞒收入”。
第百二十一章 … 洗钱（下） （新书已上传）
我的话让崔雷也笑了出来，没好气的白了我一眼说“感情咱俩是同行啊！看来我还真能戗你的饭碗”！“你也就是个初级阶段！”我毫不留情的打击了他一句，学着他扳着手指头说“世界上最早的洗钱行为出现在芝加哥，那时候美国的信用制度已经渐渐的完善了起来，所以当地的那些黑帮们不得不想办法让那些现金变成银行存款，转而去适应使用支票。
这个时候有一个黑帮的头目开设了一家洗衣店，他把洗衣店的真实收入和手中的现金全部计算为经营利润，并用这些来向税务机关保税，最终达到被税务机关确认其财富合法化的目的。而现在世界上通用的洗钱方式有五种，即现金转换为金融账户、灰色收入转换为现金或金融票据、向国外转移资产、掩盖资金来源以及地下钱庄交易
而根据去年据国际货币基金组织统计，仅1998年一年，通过这五种方法将非法所得漂白的黑金就占到了全世界国民生产总值的2％至5％，其数额介于六千亿美元至一万八千亿美元之间。而且这笔黑金的数额还在以每年一千亿美元的规模不断增加。而在这笔黑金中，欧洲黑手党所持有的现金数额几乎占到总数额的三分之一，如果咱们能吃下巴达切夫以及他介绍给咱们的客户，那么几年内咱们就将变成胖子”。
崔雷明显没听进去我话里的内容，只是不可思议的看着我“姥姥唉！保守估计每年最少是两千亿美元的黑钱，你真的有把握洗干净吗”？“别总盯着数字不放！”我笑着给了崔雷个脑瓢，认真地说道“你应该注意的是技术！现金转换为金融账户，也就是说要把现金变成银行存款。现在巴达切夫他们常用的方式是拿出一个或几个毫无价值的物品，然后委托给拍卖行拍卖。而买主则是他们已经找好的，他们会事先商量好拍卖的价格，付给买主相应数量的现金。
当这个拍卖交易完成后，买主会向拍卖行签发一张支票，并由拍卖行收取手续费后转交给委托拍卖的人。这笔交易买主实际上没有付出一分钱，而巴达切夫他们则通过买主和拍卖行的合法身份将现金变成了支票。当然巴达切夫他们还可以把那件毫无价值的物品要回来，并在不同的拍卖行重复这样的操作，而付出的仅仅是一点手续费和寻找几个身份不同的买主所花费的时间而已……”！
看着崔雷认真听讲的样子，我笑着诋毁他说“其实你干的就是灰色收入转换为现金或金融票据，但是你不专业！这种洗钱方式真正的操作方法有两种，一种是国外常用的赌博－筹码方式，即你带现金或不受监管的信用到赌场及和它性质相同的场所，然后将你手上的资本换成那个场所的特殊信用，并在不引起他们反感的情况下，利用他们的合法身份将特殊信用换回来，这样你就完成了对自己原有资本的漂白。
另外一种方式就是骗税骗贷，这种办法在咱们国内比较常见，即虚开增值税、报关骗取出口退税以及利用关联交易向银行贴现票据。这其中最常见的是骗取出口退税，除了咱们身边的马国为外，就数广东那边做这一行的比较多了，他们首先会成立一家外贸公司并获得进出口权，然后寻找或干脆自己成立几个公司，开始进行关联交易，大量虚开增值税发票。在有了大量发票之后他们会去想办法买或求那些海关里的蛀虫们给他们报关单。等这些都完成后，他们会委托境外的某个机构或个人向他们提供订单和外汇定金，利用这些虚假信息向税务机关预缴部分税款取得‘专用税票’。然后就可以堂而皇之的去领取出口退税”。
“这不是洗钱吧？”崔雷有些不理解的反驳我“人家都是把手里的现钱往银行里洗，把黑钱往白了洗。可你说的这都正好和人家反过来啊？我和马国为充其量也就是逃税呗”。趁着崔雷说话的机会，我连忙猛灌了几口水后才向他解释道“洗钱分为狭义和广义，狭义的洗钱是指为了掩盖贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂所取得的收入的真实来源，通过各种手段使其合法化的过程；
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括把合法资金洗成黑钱用于非法用途，就象马国为宋武钢那样，从银行里骗出贷款来，然后用这些贷款走私或者进行别的投资。另外还有一种方式是把合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，并达到占用的目的，就象云洲前一阶段轰轰烈烈的国有资产流失案一样，他们其实就是把国有资产通过洗钱转移到了个人名下。除了这两种方法之外，还有一种方法是把合法收入通过洗钱逃避税务机关的监管，如外资企业通过虚假财务报表，以及利用会计准则的漏洞把合法收入通过洗钱转移到境外……”
“敢情我们是在犯罪啊？！”崔雷似笑非笑的感慨了一句，故作痛苦的解释道“这就是没文化的坏处啊，竟然一不小心就走上了犯罪的道路”。“那要不要我挽救你？”我笑着递给他支烟，认真地说道“看在咱俩云洲人能在莫斯科一块抽烟的份儿上，我给你打个对折，那些钱洗白后你付给我50％就成，多的我就当扶贫送给你了”！“滚！”崔雷毫不客气地赏了我个脑瓢，笑骂道“赶紧接着整，我这儿听的正来劲呢”！
“没了！”我报复性的吊了吊他的胃口，好好的喝了几口茶后，才在他可怜的注视下继续讲述道“其实咱们国家还有一种独具特色的洗钱方式，虽然不能和国际接轨，但在国内还是很盛行的。这种方式不是咱们为咱们这些民企服务，而是由那些国企的带头人们想出来为他们谋福利的。这其中最典型的就是利用国有企业那庞大的职工基数去保险公司投保，不过他们这种行为是不公开的。
因为在利用职工名义投到团体险之后，他们会在短时间内退险，或者是直接在投保的时候隐瞒或缩短投保时间，甚至有些胆子大背景深的国营企业家还敢直接把保单挂在自己名下。这样他们就可以将国有财产统统地划归自己所有。更讽刺的是，有的国企老总还会用这笔钱响应国家‘国退民进’的号召，去收购自己所在的单位”。
“小样够孙子的！”崔雷恨恨的骂了一句，转而皮笑肉不笑的看着我“我说怎么那么多破产的国企的老总都活的那么滋润呢，敢情跟你一样是拿人的肉炖自己的汤啊！叶子，你说保险公司就能眼睁睁的让他们这么干？这笔保险就算是退了不也该还到帐上去吗”？
“别总咧着嘴傻笑！”我没脾气的白了崔雷一眼，淡淡的解释道“你知道现在一单寿险的回扣提成是多少吗？是30％！这个数字足以让那些金牌保险业务动心，而且除了这些金牌保险经纪之外，保险公司也不会放弃这种扩大自己规模的机会！咱们国内的那些保险经纪或经纪人们，只要有钱赚，没他们不敢干的。而至于你说的如何把退险的钱转到个人名下，那只是国企里那些会计动动笔计提多少费用的事，他们有那么多年操持小金库的经验，还会处理不好这么点事儿吗？大额冲减、坏账以及折旧，太多的方法可以用，所以这根本就不是个问题”。
“我突然觉得自己很高尚！”崔雷认真的看着我感叹了一句，旋而若有所思地问“你怎么扯着扯着说到国内来了？我可没本事去国企混，赶紧接着整国外那剩下的几种方式”！
看着大智若愚的崔雷，我学着他淫荡的样子笑了笑“剩下的几种方式其实差不多，而且相互之间的联系也比较紧密。黑金的所有者们如果想向国外转移资产的话，他们大部分都会成立一间进出口公司，然后在做进口业务时采用高报货物进口价格，提高佣金比例、折扣率等形式支付给国外供货商或是自己在外国开设的公司，然后从其手中拿回扣、分赃款，或者将转移出去的非法所得留存在国外。
出口时，他们则会大肆压低出口商品的价格，或采用发票金额远远低于实际交易额的方式，将货款差额直接留存在国外的账户上。而完成这一系列的动作的前提则是通过地下钱庄将一部分资金转换成外汇，这样才能构成进出口业务时的那些虚假订单和定金也同样能达到掩盖资金来源的目的”。
“那你是用的哪种方式？”崔雷不解的打断我问“我怎么觉得你刚才说的这些方法和你解释给巴达切夫说的帮他洗钱的方法搭不上啊”！
“那些方法我全部都用了！”我无所谓的朝他耸耸肩，认真地解释道“我手里有一个系统，一个遍布全世界的洗钱网络，完美且完整。我让巴达切夫开设艺术品投资公司，就是为了让他把现金转化进金融账户。这样的话，这些钱就会完成初级漂白，然后我会让百慕大的公司和他的画廊发生纠纷，以巨额赔偿的名义将这笔钱帮他转移到国外。其实这些百慕大的公司就是地下钱庄，即可以帮他们把钱转移到国外，又可以利用那里独特的法律帮他们避开本国的调查。而巴达切夫他们这时也有两种选择，或者将钱直接存在国外，或者交给我继续操作以达到真正漂白并流回国内的目的”。
让崔雷消化了几分钟我的话，我才继续解释道“而我之所以要在莫斯科－百慕大之间加一个瑙鲁，就是因为瑙鲁的银行什么钱都敢收，而从不过问资金来源。有了它这个保护，这些钱就可以真正意义上的第一次被漂白。这也是我为了以防万一，将自己和巴达切夫的联系模糊化的一种手段，所以就算以后巴达切夫栽了，那些想查他的人也最多只能追踪到瑙鲁，并因为瑙鲁银行的制度而被迫终止调查
